Garanzie a copertura del finanziamento
Per le garanzie richieste a valere sulla nuova finanza agevolata (Circolari 3-4-5-6-7-8/394/2023)
Sistema di rating e garanzie
Fiere, mostre e missioni di sistema
Misura del finanziamento
Importo massimo del finanziamento: € 150.000,00
Pari al massimo al 15% dei Ricavi risultanti dall’ultimo bilancio approvato.
Misura della garanzia
La garanzia da prestare è pari alla quota di finanziamento eccedente l’importo del Margine Operativo Lordo (MOL) registrato dall’impresa nell’ultimo bilancio approvato prima dell’esame della domanda di finanziamento (MOL residuo dell’esercizio, al netto dei finanziamenti precedenti).
Il MOL è pari alla differenza tra le voci del “Valore della Produzione” e dei “Costi della Produzione”, come di seguito riportate.
| Valore della produzione | Costi della produzione |
| Ricavi delle vendite | Acquisti di materie prime, sussidiarie e merci |
| Variazioni delle rimanenze dei prodotti finiti, in lavorazione e semilavorati | Variazione delle rimanenze di materie prime e merci |
| Variazione dei lavori in corso su commessa | Servizi |
| Incrementi di immobilizzazioni per lavori interni | Leasing/affitto, altre spese godimento beni di terzi |
| Personale |
Studi di fattibilità
Misura della garanzia
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi a valere sul Fondo 394/81.
| Garanzia da prestare | |||
| CLASSI SIMEST | PMI | MIDCAP | Altre imprese |
| A1 | 20% | 25% | 100% |
| A2 | 30% | 35% | 100% |
| A3 | 40% | 45% | 100% |
| A4 | 70% | 75% | 100% |
| A5 | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa |
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
Programmi di inserimento sui mercati extra UE
Misura della garanzia
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.
| Garanzia da prestare | |||
| CLASSI SIMEST | PMI | MIDCAP | Altre imprese |
| A1 | 20% | 25% | 100% |
| A2 | 30% | 35% | 100% |
| A3 | 40% | 45% | 100% |
| A4 | 70% | 75% | 100% |
| A5 | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa |
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
Programmi di assistenza tecnica
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.
| Garanzia da prestare | |||
| CLASSI SIMEST | PMI | MIDCAP | Altre imprese |
| A1 | 20% | 25% | 100% |
| A2 | 30% | 35% | 100% |
| A3 | 40% | 45% | 100% |
| A4 | 70% | 75% | 100% |
| A5 | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa |
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
Temporary Export Manager
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.
| Garanzia da prestare | |||
| CLASSI SIMEST | PMI | MIDCAP | Altre imprese |
| A1 | 20% | 25% | 100% |
| A2 | 30% | 35% | 100% |
| A3 | 40% | 45% | 100% |
| A4 | 70% | 75% | 100% |
| A5 | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa |
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
E-commerce
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi in via esclusiva a valere sul Fondo 394/81.
| Garanzia da prestare | |||
| CLASSI SIMEST | PMI | MIDCAP | Altre imprese |
| A1 | 20% | 25% | 100% |
| A2 | 30% | 35% | 100% |
| A3 | 40% | 45% | 100% |
| A4 | 70% | 75% | 100% |
| A5 | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa | 100% garanzia o proposta negativa |
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Sono destinatarie di un bonus, le imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale, anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni della Regione Campania, Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
Lo stesso bonus si applica anche alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
Patrimonializzazione
Misura del finanziamento e della garanzia
Importo massimo del finanziamento: € 800.000 per le classi A1 e A2; € 600.000 per le classi A3 e A4.
Misura minima della garanzia richiesta nel caso di finanziamenti concessi a valere in via esclusiva sul Fondo 394/81.
PMI:
| Garanzia da prestare | ||
| CLASSI SIMEST | Soprasoglia | Sottosoglia |
| A1 | 0% | 0% |
| A2 | 30% | 30% |
| A3 | 40% | 40% |
| A4 | 70% | 70% |
| A5 | proposta negativa | proposta negativa |
Midcap
| Garanzia da prestare | ||
| CLASSI SIMEST | Soprasoglia | Sottosoglia |
| A1 | 10% | 10% |
| A2 | 35% | 35% |
| A3 | 45% | 45% |
| A4 | 75% | 75% |
| A5 | proposta negativa | proposta negativa |
La richiesta di riesame delle domande di finanziamento, che dovrà essere spedita entro 10 giorni dal ricevimento dell’esito negativo, può essere sottoposta al Comitato Agevolazioni solo sulla base di un nuovo bilancio completo ed approvato, da presentarsi entro tre mesi dalla richiesta stessa.
Bonus specifici per alcune categorie di imprese
Il bonus si applica alle imprese richiedenti che abbiano, oltre alla sede legale anche uffici e/o impianti produttivi nei Comuni delle Regioni Abruzzo, Lazio, Marche e Umbria colpiti dal recente sisma del 2016, individuati negli allegati alla legge 15 Dicembre 2016 n. 229 (si rimanda all’elenco delle Regioni e dei Comuni interessati).
Bonus green: sono destinatarie di un ulteriore bonus le imprese richiedenti che presentino la certificazione secondo lo standard ISO UNI EN 14001, in corso di validità.
I bonus consistono nell’avanzamento di una classe di rating ai soli fini della determinazione delle garanzie e sono cumulabili. La cumulabilità dei bonus non potrà comportare il miglioramento di più di una classe SIMEST. Sono escluse dal bonus le imprese con valutazione pari alla classe di rating MCC 12.
Elenco dei comuni colpiti dal sisma del 24 agosto 2016
Sistema di rating
A partire dall’1/5/2017, la SIMEST ha adottato il sistema di rating elaborato dalla Banca del Mezzogiorno (Mediocredito Centrale – MCC), in applicazione presso il Fondo Centrale di Garanzia. Il sistema realizzato da MCC associa a ciascuna controparte un valore di rating espresso su una scala costituita da 12 classi che attribuiscono il merito di credito. Le classi utilizzate da SIMEST sono associate come segue:
| Rating MCC | Classi MCC | Classi SIMEST |
| 1 | AAA | A1 |
| 2 | BBB+ | A2 |
| 3 | BBB | A2 |
| 4 | BBB- | A2 |
| 5 | BB+ | A3 |
| 6 | BB | A3 |
| 7 | BB- | A3 |
| 8 | B+ | A4 |
| 9 | B | A4 |
| 10 | B- | A4 |
| 11 | CCC | A5 |
| 12 | D | A5 |
Documentazione per garanzie (strumenti ordinari fino al 2021)
Di seguito sono disponibili le informazioni sulle diverse tipologie di garanzia e la relativa documentazione a copertura dei finanziamenti relativi ai finanziamenti agevolati richiesti fino al 4 giugno 2021.
DISCLAIMER
Il Comitato Agevolazioni delibera le tipologie di garanzie ammissibili a copertura del finanziamento.
La scelta della garanzia tra quelle deliberate dal Comitato Agevolazioni è rimessa all’esclusiva valutazione discrezionale dell’impresa.
Garanzia Autonoma a prima richiesta
Si tratta di una garanzia autonoma a prima richiesta, senza eccezioni, rilasciata da banche, assicurazioni, confidi e intermediari finanziari affidati da SIMEST (consulta elenco in fondo a questa pagina).
Documentazione
Cash collateral
Si tratta di una trattenuta a garanzia sul finanziamento concesso, su un conto corrente di SIMEST, in misura proporzionale su ciascuna tranche di erogazione.
Per richiedere tale forma di garanzia è necessario inviarne richiesta a SIMEST caricando il “Modulo di richiesta” tramite apposita sezione del Portale. L’impresa successivamente riceverà la proposta contrattuale di pegno su cash collateral, che dovrà accettare attraverso l’apposita sezione del Portale firmando digitalmente il documento.
Documentazione
- Modulo di richiesta cash collateral (firmata digitalmente dal legale rappresentante, specificando la percentuale che si intende garantire con il cash collateral).
- Fac-simile Contratto di pegno di cash collateral
Intermediari finanziari affidati
Elenco degli Intermediari Finanziari vigilati da Banca d’Italia (iscritti all’Albo di cui all’art. 106 TUB) e affidati
N.B. Gli affidamenti verranno concessi previa verifica delle condizioni e regolarità del rapporto con SIMEST
| Confirete Soc. Coop. |
| Asconfidi Lombardia |
| Cofidi.it |
| Fider |
| Confeserfidi |
| Confidare |
| Confidi Sardegna |
| Confidi Systema |
| Confidi Trentino |
| Cooperfidi Italia |
| FidiMed |
| Fidimpresa Italia |
| Fidimpresa & Turismo Veneto |
| Garanzia Etica |
| Neafidi |
| Confidi Friuli |
| Rete Fidi Liguria |
| Uni.Co. Soc. Coop |
| Sviluppo Artigiano |
| Confidicoop Marche |
| Gepafin |
| Irfis |